Afin de déterminer le montant de nos revenus de retraités, les futures dépenses doivent elles aussi être projetées.
Compléter une grille et apposer un chiffre en face d’une rubrique représente-t-il vraiment une image réelle de vos charges actuelles et futures ?
Comment réduire les approximations ?
- Il est facile de déterminer les coûts fixes mensuels, dépenses invariables (loyer, charges ou électricité eau, caisse maladie, téléphone, abonnements, cotisations, impôts, leasing)
- Prendre en compte les charges annuelles ou les ajustements relatifs au point 1 (hypothèque, prime d’assurance, impôts, vacances)
- Enfin toutes les variables fixes (courses, carburant, parking, moyens de transport, vêtements, santé, réparations, loisirs)
- et ponctuelles (achats, d’appareil ménager, vélo, ordinateur et autres)
Plus la liste s’allonge plus il parait difficile de reconstituer ses dépenses sachant qu’une liste n’est jamais exhaustive. Où mettre les bières bues avec les copains, les billets de concerts, le calendrier des pompiers, les fleurs etc….
La méthode :
Noter chaque dépense ou chaque sortie d’argent instantanément. Le lien suivant vous permettra dans un premier temps de contrôler vos dépenses et en suite d’établi votre budget. « http://www.budgetberatung.ch/Online-Berechnungen.20+M52087573ab0.0.html »
Si cette méthode vous paraît trop astreignante, vous pouvez également opter pour une solution résolument opposée.
Prenez vos certificats de salaire et le solde de vos avoirs bancaires à la fin d’une année et comparer avec l’année précédente. Si le montant sur le compte à augmenter, votre budget correspond à vos revenus annuels diminués ou augmentés de votre solde bancaire.
Exemple :
Le solde de votre compte bancaire au 31 décembre 2011 est de CHF 20’000. Votre revenu annuel est de CHF 120’000. A la fin de l’année votre compte affiche un solde de CHF 30’000. Votre budget est équivalent à des charges annuelles de CHF 110’000.- . Inversement si votre compte ne contient plus que CHF 10’000, votre budget dépasse vos revenus avec des dépenses qui se montent à CHF 130’000.
Seule inconnue dans ce système avec une approche globale, vous pouvez aisément sans vous en rendre compte transférer des charges d’une rubrique à l’autre.
L’expérience nous montre également qu’il est en commun d’adapter son niveau de vie à son revenu en prenant un logement plus grand, en achetant une plus belle voiture etc
La même démarche spontanée inverse se fait à la retraite avec la diminution des recettes.
Bien des dépenses tombent avec l’arrêt de l’activité professionnelle. Préparer la retraite avec soin permet un retour à des revenus inférieurs sans forcément péjorer gravement le niveau de vie.
